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企业贷款需要什么条件都要注意什么

发布时间:2021-01-07 13:50:07 阅读: 来源:网带厂家

很多企业由于需要资金周转,大多会选择企业贷款,但是对于从来没有接触过企业贷款的人,很多不知道企业贷款到底需要什么条件,准备好哪些资料才可以去申请企业贷款,在贷款期间又要注意什么,这次小编给大家详细的说一说企业贷款。

贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业贷款主要目的是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期的投资。一般的贷款对象都是中小企业,期限为2年左右,企业贷款需要符合哪些条件才能申请呢?

首先必须是符合国家的产业、行业政策,不能是高污染、高耗能的中小企业;企业自身在各个商业银行信誉良好没有不良信用记录;有工商行政管理部门的核准登记,年检合格的营业执照,持有人民银行审核发布并正常年检的贷款卡;有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;具备履行合同和偿还债务的能力,良好的还款意愿,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或为非财务因素影响的关注类;企业经营者或实际控制人需要从业经历3年以上,无不良信用记录;所贷款企业经营情况稳定,成立企业年限2年以上(包含两年),至少要有一个或者一个以上的会计年度财务报告,连续2年销售收入增长、毛利润为正值;符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;能够遵守国家金融法规政策及银行有关规定;在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

在具备了以上条件之后需要准备公司和企业法人的一些基本资料,企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡;近三年的年报、最近三个月财务报表,公司近六个月对公账单;经营场地租赁合同及租金支付凭据,近三个月水、电费单;近六个月各项税单,已签约的购销合同,如果没有这个资料可以不用提交;企业名下资产证明。企业法人需要准备:借款人身份证、户口本,房产证权利人身份证、户口本,个人资产证明,如房产、汽车、股票等,个人近六个月或一年的银行流水,如果借款人或者房产权利人已婚,还需要准备其配偶的身份证还有结婚证。

当准备好以上所有资料的时候就可以进行企业贷款申请了,为了申请能够通过一定要注意企业的资产负债率不能超过60%,这个概率里面是包含了已经准备申请的贷款金额;财务报表中年度营性净现金流不能为负数,这一点是非常非常重要的!!往往这一项就可以很大程度的决定贷款是否可以成功,尤其是向银行贷款,这点更为注重;利润一定不能为负数,净利润最好是10%以上,这样可以增加通过的成功率;在申请企业贷款的时候要考虑贷款额度,如果是向银行申请,审批的额度一般是在企业一年收入的30%以内,所以在申请前一定要把握好额度,避免被秒拒。

企业贷款可以给许多中小企业雪中送炭,让企业发展更好,度过资金困难的可能时段,所以我们在申请的时候一定要做好完全的准备,这样可以在短时间内就拿到贷款款项,帮助我们更好的运营企业。

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